Эксперт объяснил, почему ипотека в Украине стала жертвой, а не двигателем экономики

По данным статистики количество украинских семей которые не имеют собственного жилья составляет - 44%. В больших городах у 39% семей размер жилплощади едва достигает 14 квадратных метров на человека, что существенно ниже санитарных норм. 

Для решения жилищных проблем правительство запустило в действие программу «Доступное жилье», которая к сожалению практически не финансировалась с 2015 года. По условиям этой программы семья могла бы взять квартиру в кредит у государства по льготной ипотеке с формулой 70 на 30. Большие надежды у населения были связаны и со стартом другой программы, - «Государственное обеспечение молодежи жильем». К сожалению, долгие годы эти жилищные программы практически не финансировались из бюджета. Лишь в минувшем году кабинетом министров была выделена десятая часть от предусмотренной суммы в размере 100 млн. гривен. На молодежную программу выделенные средства составили порядка 30 млн. гривен. Из-за финансовых проблем в экономике эти ипотечные программы оказались недееспособными. 

Читайте также: Генпрокуратура обвинила топ-менеджеров АБ «Укргазбанк» в хищении 100 млн. гривен

С вопросом, почему на рынке недвижимости заключается мизерное количества ипотечных экономических сделок, а сама ипотека не пользуется спросом у населения Lenta.UA обратилась к экспертам:

Чтобы обслуживать ипотечный кредит по нынешним ставкам нужно быть или наркодилером, или заниматься проституцией  

Александр Рубанов, директор Института развития недвижимости

По сути, ипотеки у нас нет. Население не хочет связываться с финансовыми кредитами из-за жестких требований банков к заемщикам. Займы в итоге выходят очень дорогими. Минимальная ставка по ипотеке начинается от 30% годовых в гривне. Понятно, что это ипотекой назвать нельзя. Всем чем угодно, только не ипотекой. Для сравнения, в Европейских странах, таких как Испания, когда они выходили из кризиса, наоборот боролись с кризисными явлениями понижением ипотечных ставок до 3%-4%. В той же Америке, когда кризис начался, вообще доходило до 1%-2%, а то и меньше, в национальной валюте.

Ипотека зависит от учетной ставки Нацбанка, она на сегодня составляет - 18%. Это просто за гранью здравого смысла. Не знаю какой нужно иметь бизнес, чтобы обслуживать подобный кредит. Честно говоря. – это торговля наркотиками, может проституция имеет такую прибыльность или торговля оружием. На нормальной работе с реальным бизнесом обеспечить этот кредит не представляется возможным. Это однозначно. Другой аспект проблемы с ипотекой, - это защита инвесторов от мошенничества застройщиков со стороны государства. Это общественные организации могут заниматься просветительской работой, а на самом деле - это функции государства, - взаимоотношения и обеспечение каких-то гарантий для покупателей первичного жилья. Учитывая, что у нас в парламенте достаточно сильное строительное лобби, то на принятие каких-то законов, каких-то нормативных актов, которые бы защищали инвесторов, а не застройщиков, в обозримом будущем надеяться не приходится. Такое же строительное лобби присутствует и в Киевсовете – это мини-Верховная Рада.

За ипотечный кредит в $100 тыс. банковская пеня может набежать до 1 миллиона долларов

Руслан Барабаш, судебный эксперт - экономист

Ипотечные заемщики все чаще стали обращаться в суды с целью оспорить порядок начисления процентов по выплатам, связанным с ипотечным кредитованием. Количество обращений граждан и число выигранных ими дел в административных судах значительно возросло. По моим оценкам, в судебном производстве сейчас находится порядка тысячи подобных дел. 

Об этом в эксклюзивном комментарии для Lenta.UA рассказал судебный эксперт - экономист Руслан Барабаш. Речь идет о тысячах административных дел, которыми завалены суды всех инстанций. Заемщикам непонятно, почему кредит на покупку квартиры в $100 тыс. к концу выплат, через 15-20 лет может возрасти до миллиона долларов. Люди просят в суде разъяснить ту схему, по которой банки рассчитывают свои проценты, и каким образом сумма займа по ипотеке может увеличиваться десятикратно. Все эти банковские нюансы и хитрые уловки выясняются не сразу, а лишь тогда, когда человек уже не имеет возможности погашать кредит. Понимать, что его нагло обманули заемщик начинает лишь на самой последней стадии. Хочу обратить внимание на один нюанс. В оформленных кредитных договорах банки продолжают допускать массу нарушений. Эти нарушения сейчас можно успешно оспаривать в судах. Мне уже доводилось в своей практике сталкиваться с тем, что банкиры не всегда корректно по отношению к законодательству составляют кредитные договоры.

К примеру, в ходе рассмотрения в суде административного дела, связанного с ипотечным кредитом выяснилось, что сотрудники одного из отделений достаточно известного в столице банка не умеют относительно корректно по отношению к законодательству составлять кредитные договоры. После проведения экономической экспертизы подобные кредитные договоры в судебном порядке легко оспариваются в пользу заемщиков. Мало кто знает, что согласно постановлению НБУ №168 от 10 мая 2007 года заемщикам обязаны в банке сообщать совокупную стоимость кредита, реальную процентную ставку кредита, абсолютное значение удорожания кредита. При выдаче ипотечных кредитов не всегда также учитываются расходы на нотариуса и на страховку. Все эти нюансы должны быть учтены финансовыми учреждениями при составлении потребительских кредитных договоров. При проверках и проведении судебно - экономической экспертизы ипотечных займов в судах выясняется, что во многих случаях кредитные суммы, выставляемые для оплаты заемщикам либо не корректны с точки зрения закона, либо взяты вообще с потолка.

Подводя итог сказанному хочу отметить, что окончательные решения в судах стали приниматься не в пользу банкиров. Судебный эксперт - экономист Руслан Барабаш расценивает факты выигрышей ипотечных дел, как наметившийся положительный тренд.

Если не зацикливаться на пробуксовывающем ипотечном кредитовании, то можно подойти к решению проблемы с обеспечением людей жилыми квадратными метрами с другой стороны. В областях Украины и в столице не законсервированы и пропадают под воздействием атмосферных условий сотни недостроенных многоэтажных жилых домов. Их готовность к сдаче оценивается специалистами, как 70-98%. То есть, для того, чтобы сдать в эксплуатацию практически готовое жилье, государству останется приложить лишь небольшие усилия. Именно здесь можно найти ответ, как обеспечить долгожданными квартирами медиков, учителей, чернобыльцев, афганцев, военных и малоимущие слои населения. Для этого нужно сделать всего один небольшой шаг.

Владислав Кордик, Lenta.UA