JPMorgan Chase покупает обанкротившийся банк First Republic

В пятницу, 28 апреля, акции калифорнийского ипотечного банка First Republic Bank упали ещё на 50% и более чем на 97% с начала года. 1 мая банкрот был конфискован регулирующими органами США.  First Republic Bank будет продан одному из крупнейших финансовых гигантов США — JPMorgan Chase. Об этом сообщила пресс-служба Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC).

«First Republic Bank, Сан-Франциско, Калифорния, был закрыт сегодня Департаментом финансовой защиты и инноваций Калифорнии (DFPI), который назначил Федеральную корпорацию страхования депозитов (FDIC) в качестве управляющего. Для защиты вкладчиков FDIC заключает соглашение о покупке и принятии с банком JPMorgan Chase, чтобы он принял все вклады и практически все активы First Republic Bank», — сказано в сообщении FDIC.

Читайте также: Сразу пять ведущих банков Франции проверят на операции с российскими деньгами

По информации регулятора, к 13 апреля в распоряжении FRB находились активы на сумму $229,1 млрд и депозиты на $103,9 млрд. Все 84 отделения FRB в восьми штатах страны теперь откроют под вывеской JPMorgan Chase.

Падение базирующегося в Сан-Франциско First Republic —второе по величине в истории США после крушения Washington Mutual Inc. в 2008 году. Потери фонда страхования вкладов оцениваются в 13 миллиардов долларов. 

First Republic Bank потерял 100 млрд долларов в марте после краха «зеленого» Silicon Valley Bank. Он хромал несколько недель после того, как группа крупнейших банков Америки пришла ему на помощь с депозитом в 30 млрд дол.

JPMorgan – крупнейший банк США, который 15 лет назад выкупил и упомянутый выше Washington Mutual.

Банкротство Silicon Valley Bank

Рухнувший 9 марта Silicon Valley Bank был в глубоких отношениях с китайскими банками и компаниями. SVB был особенно популярен среди китайских биотехнологических групп, которые работали между США и Китаем, сообщает Financial Times.

По информации Times of Israel, накануне банкротства Silicon Valley Bank (SVB) израильские технологические компании вывели со счетов SVB более $1 млрд.   

Такая новость вызвала 12 марта падение индексов фондовой биржи и пяти крупнейших банков Израиля. 

Уточним, что SVB был крупнейшим кредитором в технологические стартапы США и Израиля.

Кроме того, по информации CNBC, перед крахом Silicon Valley Bank руководители финучреждения продали большое количество своих акций. Грегори Беккер, генеральный директор, продал 11% 27 февраля 2023 года. Майкл Цукер, главный юрисконсульт, продал 19% 5 февраля. Дэниел Бек, финансовый директор, продал 32% 27 февраля. Мишель Дрейпер, генеральный директор, продала 25% 1 февраля.

Значение банкротства First Republic Bank

В 2008 году разорились крупные инвестиционные банки Bear Stearns и Lehman Brothers, чье падение вследствие краха ипотечных агентств Fannie Maе и Freddie Mac и привело к большому финансовому кризису. 

Однако в 2023 году банкротятся банки не первой величины. Первым из них стал криптовалютный банк Silvergate с активами в 11 миллиардов долларов. Затем лопнул уже банк покрупнее — калифорнийский Silicon Valley Bank с депозитами на $170 млрд. За ним последовал и нью-йоркский Signature Bank с $88 млрд.

Это региональные банки, не попадающие в первую десятку по активам. Они выдают кредиты под ипотеку, коммерческую недвижимость, малый и средний бизнес. Причиной их падения стали общие проблемы на финансовых рынках. После двух лет пандемии Covid-19, когда центробанки всего мира влили триллионы долларов необеспеченной наличности на рынки, начался безудержный рост инфляции. В попытке обуздать инфляцию центробанкам пришлось повышать ключевую ставку. 

Например, в США за 2022 год ставка выросла с 0% почти до 5%. Без притока новых денег финансовые рынки стало лихорадить. Проблемы возникли и на ипотечном рынке. Резко выросло число банкротящихся компаний, кому не удаётся найти капитал, чтобы справиться с убытками. Теперь пришла очередь и банков. 

Все три разорившихся банка имели много общего. Они были тесно связаны с криптовалютными компаниями, которые после банкротства крупнейшей криптовалютной биржи FTX и ареста Сэма Бэнкмана-Фрида переживают не лучшие времена. Банки обросли токсичными активами, множеством облигаций, от казначейских до ипотечных, которые нынче падают в цене на фоне роста ставок. 

Вслед за SVB, Silvergate, Signature Bank и FRB под угрозой банкротства могут оказаться и некоторые другие региональные банки. Однако гигантам с Уолл-стрит на текущий момент мало что угрожает. И поэтому нынешний кризис больше напоминает «крах сберегательных касс» в США 1980-х годов, нежели 2008 год. Это классический банковский кризис, вызванный ростом ставок, и ничего более, отмечают некоторые обозреватели.

Фото: gazeta

Читайте также: Крупнейший банк Швейцарии UBS объявил о покупке Credit Suisse